央行大招:召集17家银行指明住房信贷方向

2016年10月13日  |  来源:互联网  |打印】【关闭

中研普华报道

 

10月12日下午,央行召集5家国有大行及12家股份制银行高管及个贷、资产负债部门总经理,召开商业银行住房信贷会议,传达房地产调控的会议精神。央行要求各商业银行理性对待楼市,加强信贷结构调整,强化住房信贷管理,控制好相关贷款风险。 

响应国家调控政策,央行出手了!信贷政策有了明确指导方向,控制住房信贷成为关键词。

为何如此紧急召开会议?央行行长周小川日前曾表示,近期中国部分城市房价上涨较快。中国政府对此高度重视,积极采取措施促进房地产市场的健康发展。控制信贷增长的施力方向之一就是楼市。在全国“调控新政”风暴中,22个城市围绕“限购、限贷、提高首付比例”采取各类措施,其中限贷措施就是对信贷增长的强有力控制。

数据显示,这轮楼市上涨确实跟银行贷款冲动有关。自3月以来,房价上涨迅猛,按揭贷不断放出天量。据记者了解,9月按揭贷增速仍然很快,10个房价上涨过快的城市的按揭贷占到了总按揭贷款的40%,风险急速集聚。

多位银行高管对记者表示,房价上涨过快,确实对金融稳定、金融安全带来考验,容易造成产业空心化,甚至影响到社会的长远发展。

此轮房地产调控政策是否有效,变量之一在于信贷政策。目前看来,针对楼市“疯牛”,监管部门选择加强住房金融宏观审慎管理。

据记者多方了解,监管部门将加强对金融机构住房金融业务的监督检查,加强对银行自律机制的指导,加强宏观审慎评估(MPA)的约束等,以约束商业银行的信贷投放至楼市。

从国庆期间16个“热点城市”出炉的调控政策看,目前这些城市已经提高了首套房和二套房首付比例。“首套房比例完全应该提高,之前首套房首付比和二套房首付比差别太大,有了套利的机会。为什么老百姓离婚呢?就是利用首套房政策优惠。”一位监管人士对记者说。

据记者了解,下一步,各地利率自律组织机制也将发挥作用,热点城市的按揭贷利率不排除会上升。这是因为,在今年楼市上涨过程中,部分地区银行曾按揭贷利率竞相下浮,有点恶性竞争的情况。目前,各地按揭贷利率基本是基准利率下浮20%甚至更多。

在新增贷款投放上,据记者了解,目前监管不会直接做出比例限制,但总要求是新增贷款不能过多投到房地产上,放缓住房信贷增速,引导资金进入到实体经济中。“现在监管也只能予以劝说,银行也会听,但不是100%听。”前述监管人士说。

据苏宁金融研究院统计,今年3月以来,居民贷款取代企业贷款,在银行新增贷款中占据完全主导地位。今年的 3月至8月,居民部门新增贷款六个月累计高达3.48万亿元,其中以住房按揭贷款为主的中长期贷款为2.97万亿元,同期企业贷款累计仅为1.06万亿元,不及居民新增贷款的三分之一。

发力按揭贷,是银行在经济下行期的逆向选择。“银行不是选择做什么,而是选择不做什么,导致只能做什么。”一位股份制银行相关人士对记者说。因此,也有银行人士指出,银行可能会表面上让按揭贷规模降下来,但可能通过消费贷等其它途径放出资金,最终还是流向了楼市。

“政策的导向会决定资金的流向。当有利益可图的时候,资金会绕道到房贷市场;当资金没有暴利的时候,资金会找到方向。”一位银行副行长对财新记者表示,不可否认,这个过程是漫长的。但目前国家对产业结构的调整是下了决心的,商业银行发展的方向要政府的导向一致起来,“可能银行还是要醒醒,研究产业结构优化的方向到底在哪里,事实上衣食住行就有太多市场了。”



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